2021年上海浦东发展银行武汉分行运行情况

【概况】

2021年,浦发银行武汉分行(简称)认真落实总行决策部署,坚持稳中求进的工作总基调,扎实推动业务高质量发展,资产质量持续优化。截至年末,账面本外币总贷款余额 797.45 亿元，较年初增加18.58亿元,增幅 2.39%。其中,本外币公司贷款余额 554.05亿元,较年初增加31.89亿元,增幅6.11%。本外币一般性存款日均余额650.54亿元,较年初新增 2.49亿元,增幅0.39%。全年实现营业净收入 32.85亿元,同比减少

5.35 亿元,下降 14%,营业净收入在浦发系统 37 家分行中排名第 10位:税后利润11.88亿元,同比增加4.03亿元,增幅51%,税后利润在浦发系统 37 家分行中排名第 12 位。分行共设有 43 个网点，在宜昌、荆州、襄阳、孝感设有二级分行，服务网络覆盖全省主要地区。

【服务实体经济】

一、支持实体经济持续恢复和高质量发展

(一)加大资金投放力度,支持重点产业链发展

1.支持生物医药产业链。创新专业识别、主动授信、立体合作的服务模式，满足上游研发和原材料生产、中游药械生产、下游医疗服务等产业链前端高新技术企业融资需求。截至年末,存量生物医药客户58家,名义授信金额 91.56亿元,敞口授信金额 61.46 亿元,其中，首次授信客户18家，批复名义授信金额10.69 亿元,敞口授信金额 8.60 亿元。

2.支持光通信产业链。打造适用于科技型企业的产品体系,加大孵化贷、投联贷、快速贷、银信贷、税保贷等科技金融产品推广力度,支持处于初创期、成长期、成熟期等不同发展阶段的光通信产业链企业。将高成长性科技型企业纳入“万户工程”培育,淡化强抵押的要求,通过非上市公司股权质押、知识产权质押、个人连带责任担保等灵活的担保方式，授信一定额度类信用贷款,助力光通信产业快速发展。

3.支持节能环保产业链。作为节能环保产业链金融链长,不断实践“一行一策”服务实体经济的战略部署,指定武汉沿江支行为节能环保客户特色支行,在武汉数字环保产业发展论坛上发布绿色金融服务品牌“浦发绿创”和环保产业金融服务方案。为武汉、荆州、襄阳3个地区共8户节能环保行业客户授信 17.68亿元。

(二)立足普惠金融,支持科创企业和小微企业发展

1.优化信贷业务流程,助力科创企业成长。创新科创企业开发模式和审批模式,单独设立科创业务审批团队,通过填写《科创企业评分卡》,将科创企业科研实力、创始团队背景、研发投入、股权结构、资本市场关注度等纳入审批标准，进一步优化科创企业信贷业务流程。

2.丰富产品品种,推动体系化、批量化经营。一是设计贷款规模5亿元的“3551”人才精英贷批量方案,根据光谷“3551”人才企业优质客群生产经营、资产负债、科技含量、成长性等主要情况，为企业提供不超过 1000万元信用贷款支持。二是与湖北省中小微企业融资担保有限公司合作,开展小微企业“抵押担保助力贷”批量融资业务,深化新型政银担合作。三是与省税务局签署合作协议,将小微企业“银税贷”项目作为重点工程,搭建“银税贷”项目系统,已通过总行系统环境测试和项目投产验收。

3.科技赋能,落实减费让利。依托总行科技平台,优化网银渠道企业规模自主认证功能,小微企业通过自主认证自身企业规模实现手续费自动减免,降低小微企业经营成本。

二、发展绿色金融

一是紧抓“碳达峰”“碳中和”政策机遇,出台资本成本减免、利率补贴、差异化定价等多项内部激励政策,推动绿色项目落地。二是召开“浦发银行绿色金融服务方案推介会”发布“浦发绿创”品牌及《绿色金融服务方案 3.0》。推进碳减排支持工具与碳排放权质押贷款、利率挂钩贷等产品融合,为客户提供个性化金融服务方案。三是创新绿色信贷产品业务模式,加强分布式光伏业务营销工作。截至年末，武汉地区绿色信贷余额 65.83亿元,较上年增加 16.13亿元,占全部贷款13.6%，较上年增长8.4%。

三、支持乡村振兴

一是成立乡村振兴领导小组,下设小组办公室,组建“乡村振兴”工作队,由1名中层干部担任驻村第一书记和工作队长。二是做好定点帮扶工作。签订《定点帮扶责任书》,进驻丹江口市玉皇顶村,开展“户户走到”工作。全年实现消费帮扶 98900 元。

【业务发展】

一、夯实业务发展基础

1.强化全员营销和公私联动,提升专业能力和服务能力。一是促进思维转变。从“卖产品”向“卖服务”转变、从“以我为主”向“以客户为主”转变。二是促进目标转变。从以考核为目标向以客户体验、为客户创造价值为目标转变。三是促进服务转变。提升专业能力,从单一产品销售向多元资产配置转变。为潜力客群、目标客群制定差异化市场活动体系,为客户家庭生命周期不同阶段，提供“套餐式”的产品服务。四是促进体系转变。从多点、发散、不稳定向集约化、专业化、个性化转变,构建零售业务生态，打造“财富管理首选银行”。

2.立足网点,提升斤党营销水平

是以支行网点为中心,强化阵地周边主动行销。全面梳理代发客户、中高端客户分布情况,理顺采集关系和维护关系。按照就近经营、属地管理的原则推动客户“回归”。缩短客户服务半径、提高客户触网频率,提升客户归属认同和网点产能,打造“专业服务创造价值”的差异化竞争优势。二是围绕“获客、聚客、活客”全流程,加强线上线下协同经营，形成线下导流、线上驻流、流量变现的创新经营模式。三是完善经营体系。搭建分层分类的客户经营体系,不断深耕客户传递口碑:搭建“直营+联营+个性化经营”的私行客户经营体系，私行客户经理、贵宾理财经理、零售主管行长、支行行长、分行部门总经理、分行行长等全方位、多维度服务私行客户,深挖圈层营销潜力。

3.做好业务宣传,提升品牌形象。一是印制业务宣传材料、产品折页,通过在网点设置宣传展板、设立咨询点、利用电子显示屏滚动播放，宣传创新产品、金融服务手段及相关优惠政策。二是深化银企合作。落实“产业链核心企业”“文旅企业”“千企千亿”等各类银企对接工作安排,组织专业队伍深人企业开展面对面交流活动,把企业贷款准人基本条件、评级授信操作流程、各种融资产品特点及管理要求制作成宣传卡片发放，增强业务宣传效果。

二、优化资源配置

一是发挥集团优势。依托硅谷银行、上海信托、理财公司等集团子公司多元化集团经营优势资源，搭建产业链服务体系,根据产业链金融需求特点，加大股权投资、产业基金、跨境并购等对接服务力度,增强业务发展动力。二是加强内部联动。依托总行在上海市金融旗舰地位,积极对接券商、保险、基金等同业机构,为产业链客群提供差异化资金服务,满足产业链客群多样化融资需求。

三、强化配套机制

坚持“梁柱”客户集中就近经营,要求主办经营单位制定客户企划和经营方案,上报营推会审定,明确实施路径。实施房地产行业客户集中经营,强化跨单位转介机制,整合资源,优化和完善房地产客户准人管理细则,做强、做优房地产业务。实施异地授信客户属地经营原则,聚焦市场竞争类客户,明确异地新增授信客户边界。出台低效户管理机制，提升客户价值贡献。优化公司、零售客户经理考核办法,明确各级营销人员最低拓户门槛和晋升路径。实施业务项目经理制,由主办经营单位组建专项小组，定点攻坚,确保重大项目、重点业务落地。出台重大项目业务费用办法,为重大项目业务提供强后勤保障。

四、提升服务水平

一是细化客户视图,增强业务经营能力。公司条线制订 17个行业营销企划方案;零售条线搭建中高端客户权益体系,推进“经营生态化、服务场景化”项目落地。二是优化业务流程,提升客户服务能力。强化科技赋能,推进“智慧押品”、外汇展业等新系统和线上服务。

【防范金融风险】

一、全面开展“基础管理能力提升年"活动

一是健全规章制度,补齐管理短板。全年共制订规章制度60项,从制度上堵塞漏洞。二是加强系统性培训,提高员工业务素质。强化员工服务意识和业务技能,增强实际操作解决问题的能力,提高工作效率。各条线岗位资格持证率均明显上升。

二、开展检查排查,切实提升管理实效立足工作实际,按照风险隐患全面排查活动工作方案要求,对资产质量、业务管理等逐条逐项开展风险排查。全年开展资产质量大排查、资产质量季度滚动评估、房地产行业客户专项排查、钢贸类客户专项检查、保理融资业务专项检查、应收账款质押业务专项检查、零售“三非”贷款专项排查、民营建筑企业专项检查、理财销售合规检查、央企融资担保业务风险排查、中层干部离任和员工离职排查等多项专项检查排查,对已排查出的问题,逐项登记台账管理,明确整改责任人,落实整改时间,及时堵塞管理漏洞。

三、拓宽清收渠道,确保不良资产清收质量

加强与第三方机构合作,灵活运用债权转让、风险代理等市场化处置方式,努力提高清收处置效益,推动不良资产清收处置水平再上新台阶。截至年末,不良贷款余额12.74亿元,较年初减少2亿元，不良率 1.65%，较年初下降0.39个百分点,不良贷款和不良率实现“双降”。

四、加强押品全流程管控,保障资金安全

一是搭建押品工作组织管理架构不定期召开押品联席工作小组会,按月推进押品贷后重估、押品和担保条件变动月度预报工作。二是利用数字化风控优势,加强房地产类押品数据与房管局信息比对。三是开展存量押品全面自查和新增准人押品季度现场检查,建立《武汉分行存量押品资产台账(房地产类)》,实现账实相符(台账与实物)、账账相符(台账与企业信贷系统数据),确保押品真实、足值、有效。

五、限额管控,促进信贷结构调整

一是每月动态梳理存量客户限额管控清单,制定后续管理方案,调整营销重点,制定拟放款客户资源安排计划,提前做好增量资源投放等工作。二是加强精细化管理。对钢铁、煤炭、房地产开发经营等行业实施限额管控;对支持类行业实施监测性管理;对维持类行业实施指导性管理,给予部分自主调整空间;对控制类、压缩类行业实施指令性管理。将落实行业限额管控目标纳入季度考核。截至年末,限额管控行业资金投放量均控制在总行限额标准内,全面促进信贷结构调整。

六、细化评级,提升评级管理质量

制定《2021 年武汉分行客户评级质量提升工作方案》、进一步细化评级管理要求和考核标准。积极开展评级培训，不定期发布《评级知识小贴士》，将系统化培训与碎片化自学相结合、学习考试与实际运用相结合,巩固培训效果。全年累计完成4次总行评级季度监测工作、1次总行客户评级质量专项核查整顿、1次分行自主评级集中检查工作,有效提升评级管理工作质量。2021 年度风险经营管理评价结果排名浦发银行系统第19名,较上年上升9个位次。

【改革创新】

一、优化组织结构

1.加强二级分行发展。实施二级分行“一行一策”经营模式改革。围绕宜昌、荆州、襄阳、孝感等市“十四五”发展规划和经济发展特点,制定宜昌、荆州、襄阳、孝感等市二级分行“一行一策”改革发展方案,涵盖组织架构、发展规划、市场定位、客户视图、队伍建设等,推动“全行向零售转、公司向实体转、风险管理向精细化转”。

2.加强同城支行转型。按照“科技+产业+金融”模式,开展武汉同城客户开发和经营体系建设,率先在区域同业实施“区域+、专业+、特色+”的“一行一策”改革,构建差异化竞争优势。采用“商行+投行”“融资+融智”“同业+跨界”“在岸+离岸”“股债融贷”一体化经营方式,以已经形成的优势产业作为转型发展的重要支撑,依托产业地图、产业链客户,实现以客户为中心的高质量可持续发展。一是建设“区域+”支行。主动对接各级政府,就近开发和经营大型国企、民企、纳税大户和产业集群,进一步扩大市场份额及品牌影响力。二是建设“特色+”支行。立足区域经济特色和产业地图,对存量“四梁八柱”客户实施资源整合,进一步做深做透,打造生物医药、集成电路、光电子、科创、节能环保、文化旅游等多家“特色+”支行。三是建设“专业+”支行。立足湖北千亿产业集群,为船舶、汽车、交通、建筑等行业量身打造专业化金融服务方案,扩大浦发在核心客户及产业链中的市场份额,打造专业品牌示范效应。

二、加强营运管理

1.提升管理质效。一是搭建协同管理平台,加强光学字符识别(OCR)、机器人流程自动化(RPA)等新技术在管理过程中的应用。二是不断完善客户经理运营专家支撑体系,为客户经理提供一站式服务入口,实现智能向答、问题跟踪流程串接,充分发挥跨领域协同作用。

2.加强科技赋能。一是完善线上业务功能。依托“不动产抵押专线”“鄂汇办”等平台,成功办理首笔抵押权注销业务,办理时间不超过10分钟。优化库存现金封包卡应用,实现记录可追溯、风险能防范。二是优化数字经营场景服务。与人民银行武汉分行对接,投产“楚天贷款码”系统,支持中小企业便捷融资;与湖北银联实现数据直连,联合开展“零售促活”活动;开发公司贷款本息还款通知系统,提前 10 天通知客户预存还款资金;推广运营繁星计划AI培训,平台使用人数 400 人,通关率达 80%;依托总行“海马”营销平台,累计开展营销活动40余场次,覆盖客户超过 70 万人,资产提升客户数达 1000余户,资产提升额超过7000 万元。