2020年底 全国有24家银行系理财子公司获批筹建(2020年度数字钱包行业研究报告 ｜ TokenInsight)

　　近日，银保监会公布《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法（征求意见稿）》（简称《办法》），在业内人士看来，《办法》作为资管新规的配套细则，进一步补齐了制度短板。

　　2019年6月，我国第一家银行理财子公司——建信理财正式开业。如今，银行理财子公司已走过一年半的历程。银行理财子公司发展现状如何？是否走出了不同以往的发展道路？未来还可能出现哪些新变化？带着这些问题，经济日报记者展开了调查采访。

　　中小银行难获理财子公司牌照

　　截至去年底，全国已先后有24家银行系理财子公司获批筹建。其中，去年获批的理财子公司数量为6家。24家银行理财子公司中获批开业的有20家，包括6家国有银行、6家股份制银行、6家城商行、1家农商行及1家合资机构的理财子公司。

　　除了上述机构外，还有不少地方银行在“门外”候场。记者梳理发现，包括广东顺德农商行、江苏江南农商行、宁波鄞州农商行等在内的多家地方银行设立理财子公司的相关议案均已在各自股东大会上获得通过。

　　然而，这并不意味着中小银行都有望顺利取得牌照。浙商银行首席经济学家、上海金融与发展实验室理事长殷剑锋表示，“理财子公司有10亿元的最低注册资本要求，相当数量的中小银行可能无法获得理财子公司牌照。2021年过渡期后，这些银行将逐步退出市场或者联合其他银行合资设立子公司”。数据显示，从注册资本来看，目前六大行理财子公司注册资本累计超过600亿元，余下理财子公司注册资本则多在10亿元至50亿元区间。

　　经济日报记者采访了解到，当前银行理财子公司发展主要呈现出以下三个方面的特点：一是银行理财子公司已经初具规模，并且随着理财子公司的不断获批筹建，整体规模将持续扩张；二是大部分理财子公司的产品布局仍以“固收+”为主，产品同质化格局仍然较为明显，但也逐步借由FOF、MOM和私募股权等形式探索发行权益类投资产品；三是各公司产品体系发展开始呈现出差异化的战略布局，探索发挥各自相对优势。

　　比如，在养老理财方面，2020年以来，共有两家理财子公司推出养老型理财产品，分别为兴银理财和光大理财。除此之外，工银理财、中银理财、建信理财、招银理财、交银理财、中邮理财也有推出养老理财系列产品的计划。

　　积极探索加大权益类投资

　　受近来A股上涨行情影响，有关理财子公司布局权益类理财产品的议论声也越来越大。从实际情况看，权益类理财产品占比依然较低。中国理财网公开数据显示，截至2020年末，银行理财子公司累计发行产品共计2923只。其中，固收类产品达2278只，占总发行量近八成；其次是混合型产品，共计638只；而公募权益型产品仅有5只。

　　而且，多数理财子公司的态度也较为谨慎，还处在调研阶段。Wind数据显示，截至2020年末，招银理财、中银理财、宁银理财、兴银理财、南银理财等5家公司对上市公司作了19次调研，涉及迈瑞医疗等16家A股上市公司。

　　不过，在业内看来，加快权益类资产配置，完善产品体系，打造理财子公司核心竞争力，这些都是未来理财子公司发展方向。“当前，现行理财监管规则对理财资金进入资本市场已没有制度障碍。从某种程度上来说，监管层支持银行理财子公司提高权益类产品比重，鼓励将更多符合条件的基金管理人纳入银行理财合作机构名单。”殷剑锋说。

　　“银行理财产品作为资管行业最大规模的基本盘，长期以来持续以债券、非标等固收品种作为投资底仓，权益类实际配置比例一直维持低位，一方面与中国资本市场大发展相对脱钩，另一方面也造成产品端设计能力薄弱、产品形态单一、业绩稳定性过度依赖债券市场等情况。”信银理财有关负责人表示，随着多层次资本市场建设的推进，股市作为最重要的直融渠道之一，将发挥越来越关键的资源要素配置作用。同时，随着中国上市公司盈利的持续，中国股市总市值有望稳健增长将带来巨大的市场机遇。

　　“不管资本市场走势如何，理财子公司都应该积极探索加大权益类投资，并逐步提高权益类资产占比。”招联消费金融公司首席研究员董希淼说。与他持有同样观点的业内专家不在少数，均认为加码权益类资产投资比例，是银行理财净值化转型的重要途径。有业内专家坦言，一直以来，银行理财产品给投资者的印象就是“类存款”，对应的投资标的也是票据、债券等固定收益类投资标的。要打破这种“刚性兑付”，就必须大力发展净值型理财产品，而银行投资权益类资产，才能更大意义上实现银行理财产品净值化。

　　市场各方合作互补

　　值得注意的是，在上述信银理财负责人看来，对权益类产品的理解，不应局限于类股票基金的相对收益型产品，更要在绝对收益型产品的设计、量化风险控制能力等方面加强建设，不断为老百姓提供风险收益比更高、更精准的产品选择。此外，净值型产品尤其是含权益策略类面临着打破“刚兑”标签，需要持续引导教育投资者，这需要市场相关各方共同参与和努力。

　　与此同时，中邮理财有关部门负责人表示，不同的理财子公司在市场上和在母行内的定位以及各自的资源禀赋不尽相同，尤其是各家理财子公司的主客群风险偏好也有差异，“由于银行及理财子公司的产品以前鲜有权益类产品，适当丰富产品类型是值得努力的方向，但若不具有与权益类产品风险收益属性相匹配的客群，聚焦于‘固定收益+’或者混合型产品或会是更好的选择”。

　　在理财子公司资产配置进一步多元化的同时，记者注意到，理财子公司之间以及与基金公司、券商和保险资管之间的合作也愈加频繁。“理财子公司之间既有竞争也有合作，合作主要表现在相互代销理财产品。”殷剑锋说，除了依靠母行拓展客户外，理财子公司正在将产品“搬进”其他商业银行App进行销售。如中信银行手机银行App代销“兴银理财稳利恒盈F款（半年期）”，江苏银行手机银行App代销“中银理财‘稳富’固收增强（封闭式）2020年09期”理财产品。

　　不仅如此，此前业内判断，随着银行理财净值型产品数量不断提升，未来会与基金公司之间产生业务重合，但就目前情况而言，理财子公司和基金公司之间仅有合作。“目前理财子公司与基金公司之间的合作关系大于竞争关系。中国证券投资基金业协会信息显示，建信理财、工银理财、中银理财、中邮理财等均与基金公司合作成立了集合资产管理计划，将资金委托给基金公司进行管理。”普益标准研究员郑哲涵说。（钱箐旎）

要点总结

1. 行业追踪

Q1

① 多链智能钱包 MYKEY 支持 MakerDAO 债务拍卖，上架拍卖工具；

② Madfish 推出 Tezos 浏览器插件钱包 Thanos；

③ AlphaWallet 与 Bartercard 合作打造区块链 Qoin 钱包，并推进代币化服务；

④ Kraken 称 Trezor 硬件钱包可利用电压故障物理破解，Trezor 回应承认该漏洞；

⑤ 智能钱包 Authereum 获得 Coinbase 等机构 110 万投资，已正式上线以太坊主网。

Q2

① 智能钱包 Argent 不再替用户支付 Compound、TokenSets、Uniswap V2 、Kyber 等应用的 gas 费；

② Trust Wallet 在 iOS 最新版中已删除 DApp 网页浏览器，以遵循苹果应用商店指南；

③ 币印钱包与 Three Arrows Capital 达成战略合作，将于 6 月中推出首期收益产品；

④ 硬件钱包 Ledger 加入“通用协议联盟”；

⑤ 以太坊智能钱包 Argent 上线 1.0 版，深度集成 7 个 DeFi 协议。

Q3

① Blockstream 推出新的移动端钱包 AQUA；

② MYKEY 智能合约通过 Trail of Bits 审计，并发布第一版协议规范；

③ 加密货币钱包 Ledger 进行版本升级以添加隐私保护及转账设置等功能；

④ imToken 已采用 GasNow 作为以太坊链上 Gas Price 数据来源；

⑤ 麦子钱包 App 端现已完整支持 Nervos CKB；

⑥ 以太坊轻钱包 MetaMask 将从完全开源转为部分商业用途需要授权。

Q4

① 包含 27 万个 Ledger 客户个人信息的数据库在 RaidForums 上泄漏；

② 美国 FinCEN 或将对非托管加密钱包实行更为严格的 KYC 规则；

③ 币安 Labs 领投麦子钱包 B 轮融资，该轮融资总额达 1200 万美元；

④ 意大利私人银行 Banca Generali 收购比特币钱包 Conio 1400 万美元股份；

⑤ Trezor 遭钓鱼攻击，疑似源于 Ledger 被盗数据库；

⑥ 路威酩轩首席数字官 Ian Rogers 已加盟硬件钱包 Ledger 团队。

2. 数字钱包行业生态图景

3. 行业热度

3.1 市场热度

“ 整体市场热度方面，2020年全球钱包用户稳步增长，增长速度趋于平缓，10月，11月有小幅上涨；在用户访问量方面，12月访问量增幅超过30%

根据TokenInsight对全球钱包用户的统计，截止至2021年1月11日，全球钱包用户在2021年Q1已经突破6,000万，达到6,400万，相较于2020年Q1的不到5,000万的数据，涨幅1,400万，大约30%。相较于2019年Q1、Q2熊市时期，增长近60%。

全年用户增长表现最佳的为11月，12月，分别为467万和309万人，增量均超过了5%。

3.2 用户访问量

根据Similarweb现实的用户访问量数据，仅在TokenInsight统计的排名前10的数字资产钱包中，总体访问量达到1.4亿次。并且仅2020年下半年就增加了32%，从7月份的2,200万次增加至12月的2,900万次。

其中9月、10月出现了部分负增长，但随着市场热度的稳步回升，钱包应用的访问量也在12月实现32%的增长。

[1] 页面访问量会受到该平台提供其他服务的影响，在统计时，TokenInsight已经根据实际钱包页面访问情况作出调整，但无法完全排除干扰。

[2] Google Play部分排名受限于部分国家，并非“绝对排名”但该信息仍具有参考价值。

在TokenInsight统计的近7个月访问量前11名的钱包网站中，BlockChain Wallet访问量以5,700万次位居第一。而Coinbase Wallet下滑较多，本次统计的半年度访问量仅为250万次左右，列居第10。

从页面浏览时长和浏览页数的数据看，有5家钱包的平均浏览时长超过6分钟，2家钱包浏览页数超过7页。

4. 功能动态

4.1 功能分类

TokenInsight 针对钱包的不同功能服务，将其分为存储与交易服务、行情资讯服务，理财产品服务，DApp浏览器服务四个种类。

随着各个公链生态逐渐完善，钱包平台对对接的公链数量也相比19年呈倍数增长。在TokenInsight调研的数据中，19年时平均钱包公链支持数量为4条，2020年底此数据增长至23条。

在数据统计时，各项钱包官网披露的公链数目较为模糊，TokenInsight采取枚举审核的方式，逐一确认在其App中确切的支持公链数目。其中支持数目最多的Math Wallet也是19年时候支持公链最全的钱包。

4.2 交易服务

由于中心化交易所转账手续费高昂，用户还会面临服务器宕机风险，交易记录遗失和资金外流、盗取等中心化信任风险，去中心化交易所成为很多交易者规避此类风险成本的窗口。而随着DeFi产业的成熟，钱包作为重要的用户流量入口，在提供各类交易服务产品的同时更方便了用户体验去中心化交易的优势。

钱包行业交易服务主要可以分为三类：第一类是对接中心化交易所开发的DEX服务，如Trust Wallet对接Binance DEX。和Connect Wallet扫码在网页端登录不同，Trust App直接内置了DEX交易服务。而imToken则提供了去中心化交易平台Tokenlon。第二类是钱包接入中心化交易所，如Bitpie。第三类就是接入DeFi项目的DEX交易，如TokenPocket接入Bancor协议，AToken接入Uniswap和1inch等；目前大部分钱包还会支持闪兑功能，使用去中心化交易所的平台可提供不同币种之间按照某一汇率进行兑换的服务。

4.3 理财服务

目前，各类钱包提供的理财服务主要可以分成两类：第一种为钱包平台作为类似“银行”的中介，推出定期、活期的理财产品，完成募资行为，为客户托管资产；第二种为钱包在手机应用中嵌入浏览器，以对接DApp或第三方理财产品。TokenInsight对比了4家理财产品较为丰富的钱包并做表整理。

4.4 钱包对接DApp

截止2021年初，可查询的DApp已有将近6,000个，活跃的DApp数量大约为643个，活跃用户在14万左右[3]。目前市面上的DApp可以分为以下几类：金融服务、交易所市场、竞猜游戏、社交软件、其他游戏、高风险投资和其他等7大类，其中金融服务类占的比重最大。除去主流的公链EOS、ETH、TRON之外，超过30个以上DApp的公链还有BSC、HIVE、IOST、STEEM。DApp市场日渐丰富，更需要用户们积极的参与。

[3] 数据来源：DAppReview

钱包作为重要的用户流量入口，整合了市场上各种类型的DApp，不仅降低了准入门槛和使用门槛，还能为DApp规模化发展提供平台和流量支持。同时，DApp内部的交易也能提高钱包的交易量，增加钱包的活力。

当前移动端钱包市场对接DApp主要存在三种方式：

第一，通过DApp浏览器。DApp浏览器一般是开放的Web3浏览器，用户可以输入URL访问任意DApp。包含DApp浏览器功能的钱包有imToken、Trust Wallet、Coinbase Wallet、Math Wallet、Bitpie等。其中imToken在浏览器的界面设计上除了可以输入网址访问DApp外，还分公链上架了不同DApp的快捷访问入口；Math Wallet浏览器中设计的Math DApp Store界面不仅支持各类去中心化应用的访问，还上架了其他数字资产应用模块，将已对接的应用按照DeFi、CeFi、交易、工具、数据等进行分类。

第二种是钱包聚合DApp，将用户ID统一由钱包保管，在自己的钱包App中整合不同公链类型的DApp。

除前两种对接方式外，第三种是使用WalletConnect接入DApp。Wallet Connect 是手机钱包连接Web 3 DApp的桥梁渠道，由于当前大部分DApp是基于Web3.js的 API，让用户通过前端网页就可以与后端的区块链进行交互，但移动端DApp的选择性较为局限。Wallet Connect通过二维码扫描的形式，实现移动端钱包用户与网页端DApp的交互。

TokenInsight对比了Math Wallet，imToken，AToken和Kcash钱包的DApp浏览器，聚合DApp的对接数据，具体展示如下图。

其中Math和imToken浏览器对不同公链均进行了DApp应用分类，包含ETH2.0质押服务到游戏、社区等应用7种。在Math钱包对接的65条公链中，ETH应用大于400个，EOS上为175个，TRON上98个，成为在所有钱包中，DApp对接最为丰富的钱包。

AToken也在DApp浏览器中对不同公链应用进行分类。AToken总计对接了ETH、EOS、TRON和TOMO中，以太坊ETH应用占比大约80%，应用数量为57个，而其余总计不到20个。相比于Math和imToken，AToken上架应用虽公链对接数量较多，但整体应用数量上较Math和imToken较少。

而同样具备DApp浏览器功能的Math Wallet并没有按照不同公链将应用进行分类，而是采取了功能性分类的方式，将已对接的应用按照DeFi、CeFi、交易、工具、数据等进行分类。经历2020年的火速发展，DApp生态已展现出超预期的活跃程度。以MakerDAO，Compound和Uniswap为首带领的DeFi稳定币、借贷和交易所板块已逐渐成熟。因此钱包在DeFi热点布局也十分积极。TokenInsight统计了Math、imToken、AToken和KCash钱包对最火热的前十名DeFi项目对接情况。

4.5 质押服务 Staking

市场各个钱包自2019年就提供多样的质押理财服务。以太坊2.0信标链上线后，实现了由工作量证明PoW向权益证明PoS的转变。在Phase 0阶段，质押赚取奖励成为市场关注的主题。

TokenInsight选取了有代表性的四家数字钱包进行Staking服务数据统计。在所调研的数字钱包中，各币种质押年化收益率从不到1%至大于10%不等，平均质押收益率大约6.6%在左右。

值得注意的是，在TokenInsight调研的钱包中，许多家钱包官网披露的质押服务种类与数量与其实际App种类提供的略有差距。大多是实际提供的未能及官方披露数目。除本身Staking服务可能带来的触网、矿池安全性低等隐患外，钱包收益利润低也是导致Staking业务发展受阻的原因之一。

某钱包项目向TokenInsight透露，本身已有的10+币种的PoS权益证明质押服务由于利润不可观，已减少至4个币种，而这些币种也会陆续下线，Staking质押服务可能会被钱包从其产品线中剔除。

5. 安全动态

密钥安全是钱包最需要为用户保证的关键要素。密钥主要面临的安全性风险主要可以分为三个方面：第一密钥随机性风险，第二密钥存储风险，第三密钥使用风险。

站在密钥之间是否有关联性这一角度，可以将钱包分为非确定性钱包（nondeterministic wallet）和确定性钱包（deterministic Wallet）。非确定钱包的每个密钥是由随机数独立生成的，而且每个密钥之间毫无关联，如Bitcoin Core；确定性钱包的密钥均由一个主钥，也就是密钥种子（Seed）派生而来，由于该种钱包的密钥都是相互关联的，通过密钥种子即可找到所有密钥，使用的最常见的方法就是分级确定性结构的树状结构。

确定性钱包主要通过不同标准从种子生成诸多密钥，备份时只需输入相应助记词即可。

所以从第一方面来看，软件钱包需要保证在其算法设计中第一保证私钥的随机数能够在各类环境中生成，如各浏览器中，IOS和安卓系统中等。第二保证生成的随机数重复率低，才能有效控制私钥的随机性风险；而对于硬件钱包，其主要依赖于自身的安全芯片进行随机数生成。一些列出各类钱包随机数生成方式。

[4] 国际通用准则（CC）CC(Common Criteria)是国际标准化组织统一现有多种准则的结果，是目前最全面的评价准则。CC将评估过程划分为功能和保证两部分，评估等级分为EAL1、EAL2、EAL3、EAL4、EAL5、EAL6和EAL7共七个等级，等级越高，安全性越高。EAL4+是金融安全芯片的基础评估等级。

第二点，关于私钥的存储风险，给钱包技术开发团队带来的最大挑战是做出适应不同操作系统的安全存储方案，其中包含了冷热隔离，加密保护（不可逆的加密方式，对本地数据可加密等）生物识别（指纹识别、人脸识别等）等保护措施。而硬件钱包除使用二维码扫描、蓝牙、USB等方式与网络互动带来的触网风险外，外力物理导致的设备损坏风险也需要纳入考量。

最后关于私钥的使用风险，大部分交易需要联网操作，于是这中间就会面临HTTPS劫持或DNS劫持等，用户容易被“钓鱼”。2020年下半年就发生了两起钱包钓鱼事件，由于用户邮箱数据的泄露，2020年10月26日，硬件钱包制造商Ledger遭到网络钓鱼攻击，一些用户收到了钓鱼软件的邮件后导致资金流失。而此次数据泄露也殃及了竞争者Trezor，2020年12月11日，Trezors同样遭到钓鱼攻击，用户收到信息显示其 TREZ0R 钱包已被停用。由于新的 KYC 规定，用户需要通过验证。有安全专家曾表示，Trezors网络钓鱼攻击似乎源于从Ledger中被盗的同一个数据库，出现了同样的名字和号码，而且与Trezors无关。

由此可见，钱包仍旧有大量的安全风险隐患难以解决，而随着黑客手段越发高超，无论对于软、硬件钱包，仍需在用户私钥安全性上加强开发研究。Ledger曾于2020年9月升级其软件套件“Coin Control”以更好保护用户隐私、设置转账等功能，并声称此次升级可帮助用户防止“粉尘攻击”。

6. 行业声音

“去中心化钱包未来的路还很长，并且充满了希望。以Uniswap等去中心化交易平台带动了钱包去中心化交易场景。去中心化理财是刚需，金融衍生品不断刺激下去中心化钱包会越来越方便。”

AToken CMO Jolish

“DeFi的兴起让钱包应用的格局发生变化，一些钱包因为引入对DeFi的支持获得了不少用户，但是对钱包来说最重要的还是安全和易用。大家低估了机构进场对整个行业带来的影响，它对传统投资者信心的建立有莫大的帮助。未来几年这个行业会承载巨大的资金量，在DeFi领域也会有更多的创新，尤其是在二层网络上的DeFi应用。”

“坚持区块链发展、创新前沿区块链技术、注意泡沫增长后的行业风险。总之，就是项目不断精进自身能力，为用户提供更优质的服务；用户则需要注意资金风险，避免损失。”

“2020年，DeFi挖矿的火爆让去中心钱包重新获得用户场景和流量。AMM和DEX的成熟让用户可以直接在去中心钱包里面交易，DeFi 一定会形成往高性能公链（或者Layer2）迁移的大趋势，而伴随着这个变化，我们相信用户基数应用场景都会发生大变化，也会给钱包产品带来新的机会。”

Math Wallet CTO Eric Yu

责任编辑：

在众多行业中，金融行业的平均工资一向位居榜首，薪资高是金融业吸引大批从业者的主要原因。每年有超过100万应届生网申了银行，80万投递了四大/八大的岗位，40万报考了券商/基金.....

金融行业是一个与时俱进的行业，在金融行业，含金量高的证书是叩开大门的敲门砖，一个好的证书可以为金融职场晋升增添砝码。究竟，火爆金融圈的各大证书都有哪些呢?

证券从业资格证

证券从业资格证是进入证券行业的必要证书，考试科目为：《证券市场基本法律法规》、《金融市场基础知识》两科，均为必考科目。证券从业考试一年可以考4次。

证券一般从业资格考试采取闭卷机考形式，题型均为单项选择题，考试题量均为100题。其中包括50个单选题、50个组合单选题。考试时间均为120分钟，60分及以上视为合格成绩。

考试经验：证券从业考试，改革后难度加大，整体通过率60%左右，一般考前复习3-4周时间即可正常通过。

银行从业资格证

银行从业资格证书是进入银行职业必须要去考的，但大多数银行都会要求入职后一年内考出来，并不会要求入职前就必备银行从业资格证。但是如果应届生能够在参加银行校招之前就完成考试，也会对于银行校招网申有加分作用。

考试科目：法律法规、个人理财、风险管理，公司信贷、个人贷款，考试一般1年考2次。银行从业考试题型分成选择题与判断题，选择题分成多选题与单选题，一般考前复习4—6周时间即可正常通过。

CFP国际金融理财师

这个证书适合于银行的个人理财从业人员，保险从业人员。CFP国际金融理财师 - CFP考试科目分为4门专业科目和1门综合科目。专业科目为《投资规划》、《员工福利与退休计划》、《个人税务与遗产筹划》、《个人风险管理与保险规划》，综合科目为《综合案例分析》。总共有2级，每一级必须先接受强制培训才可以参加考试。

对于有志于从事理财行业工作，还是比较有含金量的。AFP(金融理财师)和CFP(国际金融理财师)是一个国际证书，是由国际金融理财标准委员会颁发(FPSB)。在中国实行两级认证制度，AFP(金融理财师)是CFP(国际金融理财师)的前提，也就是说要先通过AFP(金融理财师)的考试，并且拿到AFP(金融理财师)的证书才能参加CFP(国际金融理财师)的培训，培训通过后才能参加考试。AFP(金融理财师)的考试平均每周都有1次考试，CFP(国际金融理财师)的考试平均每个月1次。

CFA特许金融分析师

在全球范围来看，CFA是金融行业极具价值的证书，素有华尔街入场券之称。

大四学生可以参加CFA一级的考试，大学毕业后可以参加CFA二级，三级的考试。现在国内的银行、证券、基金等机构对CFA都很认同，如果大学里能通过CFA一级，用人单位也会比较认可。

CFA是英文考试，难度大，周期长，由于CFA每年只能考一次，(一级可以每年考2次)，所以最快需要两年半才能拿下CFA三个级别的考试，每个级别的平均通过率大约35%左右。

FRM/FRR

金融危机的爆发让世界对于金融风险管理有了极大程度上的重视，越来越多的人加入 FRM或FRR考试的阵营当中，在发展越来越快的当今社会，作为风险管理的最有价值的证书，它们在未来金融人士的就业和职业发展中占据着越来越重要的地位。

金融风险管理师(FRM)和金融风险与监管证书(FRR)由美国GARP(Global Association of Risk Professionals)组织认证，这个证书主要适合于从事金融机构中风险管理工作者。随着金融市场的复杂性增加，风险管理越来越受到国内金融机构的重视。>>>点击咨询金融证书

RFP注册财务策划师

RFP证书是由美国注册财务策划师协会(RFPI)于1983年推出的，并在全球范围内获得广泛认可的专业的国际理财师专业资格。RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

目前RFP证书开始实施一试三证，一是RFP证书，一是全国金融人才工程委员会的证书。通过RFP考试后，可申请双证，其中RFP证书可在美国注册财务策划师协会官网查询，专业人才水平证书则可在量化专业委员会官网 http://www.pftcn.org/f/ 查询。

RFP中英文证书

量化专业委员会证书样式

RFP学什么?

RFP内容是全面理财规划，涵盖比较全面，且投产比较高，因为它更注重的理论基础上的实操，理财类证书和课程，主要是两点，一点是证书本身，第二点是证书衍生出来的价值。从学习后延伸出来的学习机会和提升机会来看，RFP更落地，更务实。

五大课程体系系统学习

基础财务策划、投资策划、保险及退休策划、税务及遗产策划、高级财务策划。

七大实用能力精准提升

多种就业选择无忧

RFP备考时间要多久?

RFP备考时间一般在3-6个月，每天两小时。视个人具体备考时间而定。

问：非相关专业，无金融基础可以学吗?

答：可以的，RFP内容非常系统和实操。在报名考试后，金程教育RFP老师会根据个人具体情况来制定专属学习计划。

RFP的含金量怎么样?

目前在全球共有15个国家和地区拥有RFIP协会机构。自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素。>>>点击咨询RFP考试报名条件或者RFP考试报名费用等其他相关问题

2020年RFP备考交流群641909196。RFP资料&资讯随时分享，与众多RFP持证人交流考试经验。

金程推荐： RFP报名 RFP培训 RFP含金量

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